Прокурор разъясняет
- 10 Февраля 2022, 17:25
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов и иных объединений кредитных потребительских кооперативов урегулированы Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон № 190-ФЗ).
Согласно ст. 4, 30 Федерального закона № 190-ФЗ при осуществлении своей деятельности кредитный кооператив может привлекать денежные средства своих членов (пайщиков). Факт передачи личных денежных средств пайщика кооперативу оформляется договором передачи личных сбережений, заключаемым между пайщиком и потребительским кооперативом. Условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должны быть едиными для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии с п. 3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденного Банком России 13.10.2020, максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств своего пайщика (члена кредитного кооператива) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.
Сведения о размере ключевой ставки, установленной в соответствующий период, размещены на официальном сайте Банком России в сети «Интернет» по адресу www.cbr.ru/hd_base/KeyRate.
По состоянию на 08.02.2022 ключевая ставка Банка России составляет 8,5 % годовых, и, как следствие, потребительский кооператив не вправе заключать со своими пайщиками (членами кооператива) договоры передачи личных сбережений на условиях возвратности пайщику денежных средств свыше 17 % годовых (8,5 % ключевой ставки Банка России х 2 = 17 %).
Обращается внимание, что Федеральным законом № 190-ФЗ НЕ УСТАНОВЛЕНА ОБЯЗАННОСТЬ страховать риск ответственности кредитного кооператива за нарушение им условий договоров передачи личных сбережений (заключенных с пайщиками) и утраты кредитным кооперативом полученных от пайщиков по таким договорам денежных средств.
В целях исключения фактов вовлечения в деятельность недобросовестных кредитных кооперативов разъясняется, что согласно положениям Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив это некоммерческая организация, позволяющая за счет регулярных взносов членов кооператива – пайщиков удовлетворять финансовые нужды друг друга. Иными словами, физические лица и юридические лица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив для того чтобы помочь друг другу, а не для целей получения прибыли.
Существуют явные признаки, которые должны насторожить граждан от вступления в сомнительный кредитный кооператив и свидетельствуют о признаках «ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ», а именно:
- массированная или агрессивная реклама в СМИ и в сети «Интернет» с обещанием высокой доходности, процентные ставки за пользование денежными средствами пайщиков превышают в более чем 2 раза ключевую ставку Банка России;
- выплата денежных средств осуществляется за счёт внесения денежных средств другими пайщиками; предлагаются льготные условия если пайщик приведет в кооператив новых членов, а также принцип «приведи двоих – и получишь преимущества»;
- отсутствие организации в числе членов саморегулируемых организаций;
- договор передачи личных сбережений нечеткий, либо его в принципе не разрешают заранее внимательно изучить;
- не способность кооператива подтвердить свою деятельность – куда кооператив размещает денежные средства, полученные от своих пайщиков (членов кооператива), и где можно проверить информацию о их размещении.
Прокурор отдела по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики, оборонно-промышленного комплекса и соблюдением прав предпринимателей С.М. Чирьев
Прокуратура
Тульской области
10 Февраля 2022, 17:25
Максимальный размер платы (процентов), который кредитный потребительский кооператив вправе установить в договоре передачи личных сбережений, заключаемом между кооперативом и пайщиком (членом кооператива)
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов и иных объединений кредитных потребительских кооперативов урегулированы Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон № 190-ФЗ).
Согласно ст. 4, 30 Федерального закона № 190-ФЗ при осуществлении своей деятельности кредитный кооператив может привлекать денежные средства своих членов (пайщиков). Факт передачи личных денежных средств пайщика кооперативу оформляется договором передачи личных сбережений, заключаемым между пайщиком и потребительским кооперативом. Условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должны быть едиными для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии с п. 3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденного Банком России 13.10.2020, максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств своего пайщика (члена кредитного кооператива) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать значение 2 (двух) ключевых ставок, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений.
Сведения о размере ключевой ставки, установленной в соответствующий период, размещены на официальном сайте Банком России в сети «Интернет» по адресу www.cbr.ru/hd_base/KeyRate.
По состоянию на 08.02.2022 ключевая ставка Банка России составляет 8,5 % годовых, и, как следствие, потребительский кооператив не вправе заключать со своими пайщиками (членами кооператива) договоры передачи личных сбережений на условиях возвратности пайщику денежных средств свыше 17 % годовых (8,5 % ключевой ставки Банка России х 2 = 17 %).
Обращается внимание, что Федеральным законом № 190-ФЗ НЕ УСТАНОВЛЕНА ОБЯЗАННОСТЬ страховать риск ответственности кредитного кооператива за нарушение им условий договоров передачи личных сбережений (заключенных с пайщиками) и утраты кредитным кооперативом полученных от пайщиков по таким договорам денежных средств.
В целях исключения фактов вовлечения в деятельность недобросовестных кредитных кооперативов разъясняется, что согласно положениям Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив это некоммерческая организация, позволяющая за счет регулярных взносов членов кооператива – пайщиков удовлетворять финансовые нужды друг друга. Иными словами, физические лица и юридические лица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив для того чтобы помочь друг другу, а не для целей получения прибыли.
Существуют явные признаки, которые должны насторожить граждан от вступления в сомнительный кредитный кооператив и свидетельствуют о признаках «ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ», а именно:
- массированная или агрессивная реклама в СМИ и в сети «Интернет» с обещанием высокой доходности, процентные ставки за пользование денежными средствами пайщиков превышают в более чем 2 раза ключевую ставку Банка России;
- выплата денежных средств осуществляется за счёт внесения денежных средств другими пайщиками; предлагаются льготные условия если пайщик приведет в кооператив новых членов, а также принцип «приведи двоих – и получишь преимущества»;
- отсутствие организации в числе членов саморегулируемых организаций;
- договор передачи личных сбережений нечеткий, либо его в принципе не разрешают заранее внимательно изучить;
- не способность кооператива подтвердить свою деятельность – куда кооператив размещает денежные средства, полученные от своих пайщиков (членов кооператива), и где можно проверить информацию о их размещении.
Прокурор отдела по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики, оборонно-промышленного комплекса и соблюдением прав предпринимателей С.М. Чирьев
