Прокурор разъясняет
- 02 Июня 2020, 13:51
В договорах, заключаемых между банком и клиентом, как правило, указано, что клиент предоставляет Банку право приостанавливать или прекращать использование карты (блокировать карту) без предварительного согласования с клиентом при наличии у Банка подозрений или информации о несанкционированном использовании карты клиента, а также при выявлении подозрительных операций по карте с целью снижения риска несанкционированного использования.
Кроме того, в силу положений ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма принимать соответствующие меры.
В этой связи сотрудники подразделений кредитных организаций на постоянной основе отслеживают операции на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит, в том числе ограничение предоставления клиенту банковских услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.
Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы может квалифицироваться в качестве сомнительной операции и банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Прокуратура
Ульяновской области
02 Июня 2020, 13:51
Вправе ли банк заблокировать карту клиента?
В договорах, заключаемых между банком и клиентом, как правило, указано, что клиент предоставляет Банку право приостанавливать или прекращать использование карты (блокировать карту) без предварительного согласования с клиентом при наличии у Банка подозрений или информации о несанкционированном использовании карты клиента, а также при выявлении подозрительных операций по карте с целью снижения риска несанкционированного использования.
Кроме того, в силу положений ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма принимать соответствующие меры.
В этой связи сотрудники подразделений кредитных организаций на постоянной основе отслеживают операции на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит, в том числе ограничение предоставления клиенту банковских услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.
Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы может квалифицироваться в качестве сомнительной операции и банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
