Прокурор разъясняет

  • 8 апреля 2021, 17:19
О признаках финансовой пирамиды
  Текст

В соответствии с реестром Центрального Банка России на территории Красноярского края функционирует более 40 кредитно-потребительских кооперативов (далее – КПК), целью которых является финансовая взаимопомощь.Вместе с тем, прокуратура края разъясняет и предупреждает, что в погоне за преумножением своих сбережений можно полностью лишиться своих денежных средств.КПК предоставляет займы своим членам (пайщикам) на основании договоров в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать 17 % годовых.При этом зачастую кооперативами в целях привлечения дополнительных средств посредством вступления участников предлагаются крайне выгодные условия - процентные ставки до 25 % в год, то есть обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень. Указанные факторы свидетельствуют о наличии в деятельности КПК признаков «финансовых пирамид», которые в определенный момент накопления имущества за счет вступления новых участников (пайщиков) становятся неспособными выплачивать столь высокие обещанные ранее проценты. В результате этого выплаты прекращаются, а внесенные ранее денежные средства участникам не возвращаются.Желание быстро заработать, лотерейная ментальность – это те чувства, которые толкают людей на участие в финансовых пирамидах. Однако мало кто способен при этом правильно оценивать обстановку и контролировать соответствующие риски.Как распознать финансовую пирамиду?- агрессивная реклама (бесплатные информационно-рекламные газеты, наружная реклама, листовки в подъездах, яркие фасады офисов);- обещание высокой доходности вложений (более 25 % годовых);- компания создана недавно, у неё нет интернет-сайта;- призыв не раздумывать и вкладывать быстро;- публикация материалов, формирующих негативное отношение граждан к банкам по причине их частого банкротства, а также низкой доходности вкладов.- наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;- привлечение денежных средств от населения в различного рода программы, в т.ч. на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и тому подобное, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту;- основанием для привлечения денежных средств от населения выступает договор займа или уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например, договор финансирования или договор целевого финансирования;- гарантирование возврата средств наличием страховки;- интернет-сайт является некачественным, размещён на бесплатных хостингах или зарегистрирован в офшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке;- отсутствие на интернет-сайте публикации учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;- анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография);- организация зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств, имеет минимальный уставной капитал, единственного учредителя и руководителя, который является массовым (подставным) учредителем юридических лиц.Основное правило – никогда не связываться с такими проектами, и тогда риски потерь вложенных средств будут сведены к нулю.Рано или поздно ВСЕ финансовые пирамиды прекращают свою деятельность. Причем «рано» случается гораздо чаще, чем «поздно». Это — непреложный ЗАКОН.Цели, ради которых финансовые пирамиды создавались, достигнуты, нужные объемы финансовых вложений аккумулированы.Дальше все зависит от весьма нестабильных факторов, главным образом, желания основателей пирамиды продолжать свою деятельность в том же ключе…ПРЕДУГАДАТЬ этот момент В ПРИНЦИПЕ невозможно. Об этом стоит помнить в минуты непосредственного перечисления средств на счета той или иной инвестиционной программы, обещающей баснословные прибыли.В идеале — обходить стороной любые проекты, от которых веет этакой бесшабашной пирамидальностью и высокой доходностью.Небольшой процент отчаянных инвесторов, умудряющихся ЗАРАБАТЫВАТЬ на финансовых пирамидах, не в счет. Они либо обладают инсайдерской информацией, позволившей им войти в проект на старте, либо транслируют заведомо ложную информацию о своих доходах.

Управление по надзору за следствием, дознанием и оперативно-разыскной деятельностью