Иное - Прокуратура Иркутской области

Что регулирует закон 115-ФЗ?

Закон обязывает финансовые организации осуществлять контроль за операциями, совершаемые их клиентами и, при выявлении подозрительных операций, принимать меры в соответствии с законом.

Эти операции могут быть связаны с отмыванием денежных средств, мошенничеством, финансированием терроризма или другими противоправными действиями.

➡️ Что обязаны делать банки?

⏺ Проводить мониторинг и анализ операций, которые могут быть нехарактерными для клиента;

⏺ Требовать документы, подтверждающие происхождение средств, если операция вызывает сомнения;

⏺ Приостанавливать подозрительные транзакции до завершения проверки.

Какие операции могут вызвать подозрения?

Блокировка счета или ограничение операций может наступить, если:

⏺ Поступают переводы от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей без объяснимых оснований, например, без договора или иной документации;

⏺ Частые поступления средств от различных физических лиц без видимой связи;

⏺ Переводы денежных средств заграницу без конкретных обоснований;

⏺ Резкие и крупные операции, которые не соответствуют обычной финансовой активности клиента;

⏺ Массовые операции с недавно открытого счета;

⏺ Платежи в адрес организаций, которые могут быть связаны с санкциями, экстремизмом или терроризмом.

Почему банк ограничивает доступ к средствам?

Даже если деньги на счету принадлежат вам, банк несет ответственность за соблюдение законодательства, включая контроль за легальностью операций.

Что контролирует банк?

Банк может проверять любые операции по вашему счету:

⏺ Все поступления и переводы, включая переводы через систему быстрых платежей (СБП);

⏺ Зачисления и снятия наличных средств;

⏺ Платежи через мобильное приложение, банкоматы и интернет-банкинг;

⏺ Переводы средств между резидентами и нерезидентами Российской Федерации.

Используемая банком система анализирует регулярные финансовые операции клиента. Если выявляется отклонение от привычного финансового поведения, это может стать основанием для временного ограничения.

Как поступить, если банк заморозил счет?

1️⃣ Обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию.

2️⃣ Подготовьте необходимые документы, которые могут подтвердить законность операций:

⏺ Договоры (например, купли-продажи, аренды, займа);

⏺ Чеки, счета, акты выполненных работ;

⏺ Объяснения экономического смысла сделок и операций;

⏺ Справки о доходах, выписки из банка и другие подтверждения.

3️⃣ Банк обычно разблокирует счет в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Можно ли продолжать использовать счет во время проверки?

Частично — да. В зависимости от ситуации и по согласованию с банком можно продолжать совершать следующие операции:

⏺ Вносить платежи по кредитам;

⏺ Снимать средства на детские пособия или зарплату;

⏺ Осуществлять другие операции, связанные с жизненно важными нуждами.

Однако операции с заблокированными средствами будут возможны только после завершения проверки.

Как избежать ограничений?

Чтобы снизить вероятность блокировки счета, соблюдайте несколько простых правил:

⏺ Ведите прозрачную финансовую деятельность;

⏺ Не участвуйте в подозрительных схемах перевода средств, не подтвержденных документально;

⏺ При крупных операциях всегда документируйте их основания и цели.

Прокурор отдела по надзору за соблюдением

прав предпринимателей                                                                                       И.И. Лыков