Прокурор разъясняет - Прокуратура Орловской области
- 30 апреля 2021, 14:27
Отвечает прокурор Советского района г. Орла Ничипорчук В.Н.:
Из содержания Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях, то есть на ту же сумму, срок возврата и процентную ставку, в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, если страховщик соответствует критериям, установленным кредитором.
Условия банка о безусловной одновременности заключения договора страхования с кредитным договором и о невозможности замены страховой компании в течение периода действия договора займа могут рассматриваться как необоснованно ограничивающие свободу договора, гарантированную всем участникам гражданского оборота.
Кроме того, частью 12 статьи 7 Закона предусмотрена возможность применения кредитором негативных последствий в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита или возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Таким образом, заключение заёмщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту. Аналогичная позиция изложена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021), утвержденном Президиумом ВС РФ 07.04.2021.
Прокуратура
Орловской области
Прокуратура Орловской области
30 апреля 2021, 14:27
Вопрос: Может ли заёмщик одновременно с оформлением кредитного договора заключить договор страхования жизни и здоровья с другой страховой компанией, а не той, что предлагается банком? Будет ли это являться основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту?
Отвечает прокурор Советского района г. Орла Ничипорчук В.Н.:
Из содержания Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях, то есть на ту же сумму, срок возврата и процентную ставку, в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, если страховщик соответствует критериям, установленным кредитором.
Условия банка о безусловной одновременности заключения договора страхования с кредитным договором и о невозможности замены страховой компании в течение периода действия договора займа могут рассматриваться как необоснованно ограничивающие свободу договора, гарантированную всем участникам гражданского оборота.
Кроме того, частью 12 статьи 7 Закона предусмотрена возможность применения кредитором негативных последствий в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита или возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Таким образом, заключение заёмщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту. Аналогичная позиция изложена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021), утвержденном Президиумом ВС РФ 07.04.2021.