Прокурор разъясняет - Прокуратура Саратовской области
- 23 марта 2021, 09:55
Защита финансовых прав граждан от действий недобросовестных участников рынка была и остается одним из наиболее важных направлений деятельности органов прокуратуры.
Граждане, которые не всегда обладают достаточной финансовой грамотностью, в ряде случае становятся заложниками схем нелегальных участников рынка кредитования, а зачастую и потерпевшими в результате мошеннических действий.
Эти и другие актуальные вопросы и проблемы кредитования граждан разъяснил прокурор отдела по надзору за соблюдением законов в сфере защиты интересов государства и общества прокуратуры области Артур Максимович Амбарцумян.
В рекламных объявлениях, вывесках, афишах мы видим призывы к гражданам брать займы, получать кредиты. Кто вправе выдавать потребительские займы?
Ответ на этот вопрос содержится в статье 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут вести кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации.
В частности, такое право предоставлено:
– микрофинансовым организациям;
– ломбардам;
– сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам;
– кредитным потребительским кооперативам.
Никакие иные виды организаций не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.
В противном случае нелегальным кредиторам грозит административная ответственность и довольно внушительный штраф – для предпринимателей от 20 до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – от 200 до 500 тыс. рублей. (по ст. 14.56 КоАП РФ, либо уголовная ответственность по ст. 171 УК РФ.
Может ли гражданин как-то проверить, вправе ли организация осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов ?
По Закону юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.
Статус же приобретается со дня внесения сведений о ЮЛ в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивается со дня исключения этих сведений из реестра.
Государственный реестр микрофинансовых организаций находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России.
В этой связи перед получением займа каждому гражданину необходимо убедиться в наличии организации в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
В объявлениях порой встречаются предложения: некая организация предлагает внести вклад, заключив договор займа. Обещает высокие проценты. В чем риск?
Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады вправе только банки на основе специальной банковской лицензии, которая выдается Банком России.
Некоторые организации (не кредитные организации) привлекают денежные средства под проценты, при этом умышленно называют эти операции вкладами.
Однако эти операции не являются банковскими вкладами. Только банковские вклады застрахованы государством.
Средства граждан при определенных обстоятельствах могут привлекать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Это не банки, они действуют на основании законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О кредитной кооперации».
Все иные случаи привлечения организациями средств населения, как правило, по своей юридической сути имеют статус обычного займа, то есть граждане дают им деньги в долг.
К подобным предложениям нужно относиться осторожно, есть риск столкнуться с финансовой пирамидой. Например, в настоящее время в суде рассматривается уголовное дело. Одна из таких организаций привлекла средства граждан. При этом какая-либо инвестиционная деятельность не велась. Выплаты одним гражданам осуществлялись за счет вкладов других. В результате ущерб составил свыше 400 млн рублей.
Хотелось бы обратить внимание граждан на то, что необходимо внимательно изучить границы ответственности организации по договору, изучать ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства.
Еще один актуальный вопрос. Один гражданин взял в долг у другого денежные средства. Может ли кредитор взыскивать с должника проценты, превышающие сумму займа в несколько раз?
Законодательство не ограничивает заемные отношения между физическими лицами. На такие договоры займа также не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом.
Однако важно знать, что размер процентов, который в 2 и более раза превышает обычно взимаемые в таких случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Такое положение закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации (ч. 5 ст. 809 ГК РФ).
Давайте разберем еще ситуацию. Банк требует с гражданина передать ему автомобиль, находящийся в залоге по кредиту. При этом гражданин не брал кредит, купил авто с рук. Что делать?
При продаже находящегося в залоге авто право банк сохраняется за собой право обратить взыскание на автомобиль как в судебном, так и во внесудебном порядке, если это предусмотрено договором.
Если гражданин не знал, что приобретает автомобиль, находящийся в залоге, то может через суд потребовать от продавца расторжения договора купли-продажи, возврата средств и возмещения убытков, причиненных действиями продавца.
Суды, как правило, рассматривают такие иски в пользу добросовестного приобретателя.
При покупке автомобиля необходимо обращать внимание на наличие в договоре купли-продажи условия, что автомобиль свободен от любого обременения, в том числе залога. Среди документов на авто должен быть оригинал паспорта транспортного средства. Если гражданину предоставляют дубликат, оригинал может находиться в банке.
Что вы еще можете сказать гражданам по данному вопросу?
Уважаемые граждане, необходимо понимать, что указанная деятельность осуществляется с целью ухода от требований Банка России, которые применяются к легальным профессиональным кредиторам. Это лишает потребителей финансовых услуг гарантий (например, ограничение стоимости кредита (займа) и штрафных санкций за просрочку его возврата, возможность его досрочного погашения). Будьте внимательны при заключении подобных договоров, тщательно изучайте информацию и документы, при необходимости – перепроверяйте эти сведения.
Обо всех фактах нарушения ваших прав и требований законодательства сообщайте в прокуратуру.
Прокуратура
Саратовской области
Прокуратура Саратовской области
23 марта 2021, 09:55
О рисках нелегального кредитования
Защита финансовых прав граждан от действий недобросовестных участников рынка была и остается одним из наиболее важных направлений деятельности органов прокуратуры.
Граждане, которые не всегда обладают достаточной финансовой грамотностью, в ряде случае становятся заложниками схем нелегальных участников рынка кредитования, а зачастую и потерпевшими в результате мошеннических действий.
Эти и другие актуальные вопросы и проблемы кредитования граждан разъяснил прокурор отдела по надзору за соблюдением законов в сфере защиты интересов государства и общества прокуратуры области Артур Максимович Амбарцумян.
В рекламных объявлениях, вывесках, афишах мы видим призывы к гражданам брать займы, получать кредиты. Кто вправе выдавать потребительские займы?
Ответ на этот вопрос содержится в статье 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут вести кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации.
В частности, такое право предоставлено:
– микрофинансовым организациям;
– ломбардам;
– сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам;
– кредитным потребительским кооперативам.
Никакие иные виды организаций не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.
В противном случае нелегальным кредиторам грозит административная ответственность и довольно внушительный штраф – для предпринимателей от 20 до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – от 200 до 500 тыс. рублей. (по ст. 14.56 КоАП РФ, либо уголовная ответственность по ст. 171 УК РФ.
Может ли гражданин как-то проверить, вправе ли организация осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов ?
По Закону юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.
Статус же приобретается со дня внесения сведений о ЮЛ в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивается со дня исключения этих сведений из реестра.
Государственный реестр микрофинансовых организаций находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России.
В этой связи перед получением займа каждому гражданину необходимо убедиться в наличии организации в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
В объявлениях порой встречаются предложения: некая организация предлагает внести вклад, заключив договор займа. Обещает высокие проценты. В чем риск?
Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады вправе только банки на основе специальной банковской лицензии, которая выдается Банком России.
Некоторые организации (не кредитные организации) привлекают денежные средства под проценты, при этом умышленно называют эти операции вкладами.
Однако эти операции не являются банковскими вкладами. Только банковские вклады застрахованы государством.
Средства граждан при определенных обстоятельствах могут привлекать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Это не банки, они действуют на основании законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О кредитной кооперации».
Все иные случаи привлечения организациями средств населения, как правило, по своей юридической сути имеют статус обычного займа, то есть граждане дают им деньги в долг.
К подобным предложениям нужно относиться осторожно, есть риск столкнуться с финансовой пирамидой. Например, в настоящее время в суде рассматривается уголовное дело. Одна из таких организаций привлекла средства граждан. При этом какая-либо инвестиционная деятельность не велась. Выплаты одним гражданам осуществлялись за счет вкладов других. В результате ущерб составил свыше 400 млн рублей.
Хотелось бы обратить внимание граждан на то, что необходимо внимательно изучить границы ответственности организации по договору, изучать ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства.
Еще один актуальный вопрос. Один гражданин взял в долг у другого денежные средства. Может ли кредитор взыскивать с должника проценты, превышающие сумму займа в несколько раз?
Законодательство не ограничивает заемные отношения между физическими лицами. На такие договоры займа также не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом.
Однако важно знать, что размер процентов, который в 2 и более раза превышает обычно взимаемые в таких случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Такое положение закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации (ч. 5 ст. 809 ГК РФ).
Давайте разберем еще ситуацию. Банк требует с гражданина передать ему автомобиль, находящийся в залоге по кредиту. При этом гражданин не брал кредит, купил авто с рук. Что делать?
При продаже находящегося в залоге авто право банк сохраняется за собой право обратить взыскание на автомобиль как в судебном, так и во внесудебном порядке, если это предусмотрено договором.
Если гражданин не знал, что приобретает автомобиль, находящийся в залоге, то может через суд потребовать от продавца расторжения договора купли-продажи, возврата средств и возмещения убытков, причиненных действиями продавца.
Суды, как правило, рассматривают такие иски в пользу добросовестного приобретателя.
При покупке автомобиля необходимо обращать внимание на наличие в договоре купли-продажи условия, что автомобиль свободен от любого обременения, в том числе залога. Среди документов на авто должен быть оригинал паспорта транспортного средства. Если гражданину предоставляют дубликат, оригинал может находиться в банке.
Что вы еще можете сказать гражданам по данному вопросу?
Уважаемые граждане, необходимо понимать, что указанная деятельность осуществляется с целью ухода от требований Банка России, которые применяются к легальным профессиональным кредиторам. Это лишает потребителей финансовых услуг гарантий (например, ограничение стоимости кредита (займа) и штрафных санкций за просрочку его возврата, возможность его досрочного погашения). Будьте внимательны при заключении подобных договоров, тщательно изучайте информацию и документы, при необходимости – перепроверяйте эти сведения.
Обо всех фактах нарушения ваших прав и требований законодательства сообщайте в прокуратуру.